【等额本金计算公式】在贷款过程中，常见的还款方式有两种：等额本息和等额本金。其中，等额本金是指在还款期内，每期偿还的本金金额固定不变，而利息则随着剩余本金的减少而逐渐减少，因此每期的总还款额会逐月递减。
等额本金的计算公式相对简单，适合希望在前期多还本金、减少利息支出的借款人。以下是等额本金的基本计算方法及示例说明。
一、等额本金计算公式
等额本金的每期还款金额由两部分组成：固定本金 + 当期利息。
1. 每期应还本金 = 贷款总额 ÷ 还款期数
2. 每期应还利息 = 剩余本金 × 月利率
3. 每期还款总额 = 应还本金 + 应还利息
其中：
- 贷款总额：借款的总金额
- 还款期数：贷款的总还款次数（如按月还款，则为年数×12）
- 月利率：年利率 ÷ 12
二、等额本金计算示例
假设某人贷款10万元，年利率为5%，贷款期限为3年（36个月），采用等额本金方式还款。
| 期数 | 剩余本金（元） | 应还本金（元） | 应还利息（元） | 当期还款总额（元） |
| 1 | 100,000 | 2,777.78 | 416.67 | 3,194.45 |
| 2 | 97,222.22 | 2,777.78 | 405.10 | 3,182.88 |
| 3 | 94,444.44 | 2,777.78 | 393.52 | 3,171.30 |
| 4 | 91,666.66 | 2,777.78 | 381.94 | 3,159.72 |
| 5 | 88,888.88 | 2,777.78 | 370.37 | 3,148.15 |
| ... | ... | ... | ... | ... |
| 36 | 2,777.78 | 2,777.78 | 11.57 | 2,789.35 |
> 注：以上数据基于月利率0.4167%（即年利率5% ÷ 12），并四舍五入保留两位小数。
三、等额本金的优点与缺点
| 优点 | 缺点 |
| 利息总支出较少，适合资金充裕、希望提前还清贷款的人 | 前期还款压力较大，不适合收入不稳定的借款人 |
| 每期还款额逐渐减少，有助于财务规划 | 计算较为复杂，需手动计算或使用工具 |
四、总结
等额本金是一种较为合理的还款方式，尤其适合长期贷款项目。虽然初期还款金额较高，但随着时间推移，还款压力逐步减轻，整体利息支出也低于等额本息方式。对于有稳定收入来源的借款人来说，选择等额本金可以有效降低总还款成本。
通过上述表格可以看出，每期还款金额的变化规律清晰，便于用户进行预算和管理。建议在申请贷款前，结合自身经济状况合理选择还款方式。
